八家银行与顶象论道:“四化”时代,业务风控怎么做?

2018-03-24|小象 1298

“轻型化、智能化、特色化、社区化”的金融服务在为用户提供便捷服务的同时,也成为恶意欺诈、黑产攻击的‘新牧场’,这就对风控部门提出了更高的要求”。顶象技术CEO陈树华在 “第十一届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会”上表示,新形势下的银行风控体系不仅能够保障业务数据安全,更需要能够及时响应风险和扩容的需求,“不仅在技术上有防御措施,在信贷、营销等具体业务中有高效防控手段”。

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3月23日,来自人民银行、中国银行、建设银行、中信银行、民生银行、徽商银行、百信银行、江苏银行、清华大学、互联网金融协会、顶象技术等金融机构、组织、高校和企业逾四百位行业专家,齐聚“第十一届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会”,就金融科技创新、大数据时代的金融欺诈与防御以及中小银行业务转型等问题进行了分享与讨论。

步入“四化”的银行与汹涌而至的欺诈

伴随自助银行、网上银行、手机银行等业务模式的发展,银行业网点转型步伐加快。

中国银行业协会发布的《2017年中国银行业服务报告》显示,截至2017年末全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个,其中社区网点7890个,小微网点2550个;而在智能化方面,布局建设自助银行16.84万家,布放自助设备80.26万台,其中创新自助设备11.39万台。与此同时,银行业积极运用金融科技,2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔,离柜交易金额达2010.67万亿元,分别增长同比增长46.33%、32.06%。

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国内银行网点呈现“轻型化、智能化、特色化、社区化”的态势,这给用户提供了便捷的服务体验,同时也使得金融机构面临的风险愈加复杂多样。

身份信息冒用、设备牧场、接码平台等黑产工具和手段,让仅依赖大数据维度的模型分析无法有效区分真实需求;传统的风控和人力为主的审核方式,无法按有效识别恶意欺诈。统计显示,企业每年因黑灰产造成的损失超千亿元。

顶象技术CEO陈树华表示,电子渠道深化创新,网上银行、手机银行业务普及,以及各种新型金融业务的出现,都为银行业的风控提出了新的要求,顶象技术通过纵深防御业务风控将为银行业业务安全提供了新的防控思路。

业务数据核心,不仅要保障安全,更需要沉淀下来帮助银行提升营销;拥有多元化渠道平台的银行,愈加重视不打扰正常用户体验的安全方案会;而随着业务飞速增长,动态扩容会变得异常关键;所以,这就需要一个能够快速响新风险、同时兼顾技术和业务的新型效御体系。

技术+业务:顶象的纵深防御风控

顶象技术的纵深防御业务风控从技术与业务提供了双维护航。

技术上多重防控

1、 通过虚机源码保护、安全SDK、设备指纹等产品,做好Web、App、传输链路的防护,保护好各个金融渠道的安全;

2、 通过安全加签、消息加密和机器识别等服务,保障业务数据传输的加密和安全;

3、 通过实施决策引擎有效识别恶意风险和用户真伪,有效阻碍阻挡恶意欺诈进入业务流程;

4、 基于顶象模型平台对反欺诈的实战经验汇总和训练,打造出金融机构专属的智能风控模型,从而推动实时决策引擎的升级;

5、 少部分避过实时决策的恶意用户,也无法逃过人机识别和身份认证的二次验证。

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业务上深入细节

它可以保护多渠道的推广,有效防范恶意注册、账户非法登录端等行为,将欺诈用户阻挡在营销活动和信贷业务外。同时,它还提供贷中审核、贷后监测,为高价值用户沉淀、业务营销提供良好增值服务。

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据介绍,顶象的纵深防御业务风控将攻防对抗、安全数据、人工智能高效的结合在一起,不仅摆脱了对外部数据的强依赖,更在业务防护的过程中为金融企业沉淀高可信数据。由于采用私有化部署,避免了隐私数据外泄的风险,良好满足符合国家合规性的要求。此外,顶象纵深防御业务风控应用灵活,无论银行有没有自己的风控或数据方案均可组网部署。

金融科技推动银行业飞速发展

2017年6月,中国人民银行印发的《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》中,着重提到了金融科技和监管科技的研究与应用,并提及了云计算、大数据、区块链和人工智能等新兴技术。

规划中,更强调了金融安全特别是金融网络安全的重要性,要求贯彻实施和严格执行《网络安全法》。金融安全是一项系统性工程,不仅需要保留传统的事中监管,更需要事前检测和事后处置,形成一套完整的金融安全防控链条。

金融科技是目前金融创新和发展的主要潮流,随之而来的是对金融风险的挑战,这就需要金融机构与科技企业的良好协作,携手推动金融服务创新发展。

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