银行解决方案

银行信贷风控
银行交易反欺诈
银行营销活动反欺诈
银行账户体系安全

业务需求及背景

随着金融业务对于交易安全、交易效率以及交易便捷的要求逐步提高,传统的静态、定性的风控体系已经难以适应当前形势下的客户诉求与监管需要。金融机构急需一套全流程、全链路的金融风控体系,能够与原有风控体系良好融合,防御各类风险与威胁,保障各项业务安全运行,并满足各项合规需求。

解决方案

基于顶象全链路实时纵深防御风控和深度画像为基础银行信贷深度智能风控解决方案,通过赋能金融机构实现金融业务所需的全流程风险管理,满足实时高效、风险可控、低成本及自主演进的核心需求。

该方案自带攻防对抗的全平台端安全,提供高速流处理的毫秒级实时决策,具有强大的易用智能建模平台、多源数据及身份核验服务,支持内外部数据导入,从而为银行提供全链路、业务全流程的实时纵深金融风控服务。由于它采用私有化部署,能有效保障业务隐私安全,从而满足了合规性要求,更能够与原有风控体系良好兼容。

防御

团伙骗贷欺诈、中介包装欺诈、本人伪造欺诈、账户盗用欺诈、内部合谋欺诈

适用

个人信贷业务、信用卡业务、网上银行、手机银行、直销银行

客户案例

业务需求及背景

随着支付行业不断向纵深发展,各种新型支付手段和支付工具层出不穷。预授权套现、信用卡大额套现、冲正撤销、持卡人信息泄密、跨境移机、测录等风险事件日趋增多,部分自助交易终端成为伪卡测试交易工具;账户信息和数据安全问题日益严重,因账户信息泄露导致的银行卡欺诈呈专业化趋势。此外,收单机构拓展商户审核不严,业务外包管理不善,受理终端特别是新型支付终端管理薄弱,业务违规呈现专业化、系统化和智能化特征。

解决方案

银行交易反欺诈解决方案帮助金融机构快速建立交易反欺诈体系。通过方案中实时风险决策系统内置的伪卡盗刷、套现洗钱等专家策略,能够追踪用户近期交易异常行为,再结合设备指纹产品反馈的风险信息,实时输出判定结果,识别交易反欺诈风险。

防御

盗卡盗刷、钓鱼诈骗、非法提现、套现洗单、伪卡盗刷、商户欺诈、恶意退单、洗钱涉恐

适用

个人信贷业务、信用卡业务、网上银行、手机银行、直销银行、POS机刷单、柜面操作

客户案例

业务需求及背景

互联网获客已经成为诸多金融机构的主要手段。然而大量的线上营销活动给依托互联网的“羊毛党”产业带来更多“薅羊毛”的机会。职业“羊毛党”破坏正常的游戏规则,这不仅是金融机构的损失,也是正常用户的损失。尤其在信用卡产业中,大量职业“羊毛党”使用非常规手段,大肆“洗劫”积分兑换权益,挤占了正常用户的大量权益资源。

解决方案

银行营销活动反欺诈解决方案在注册、登录环节应用智能无感验证,对机器、恶意等行为进行有效侦测阻截,并能够有效遏营销环节的制薅羊毛行为。

借助设备指纹和内置多源的反欺诈数据服务,该方案中的实时决策系统能够快速识别欺诈各类风险及推广作弊、虚假交易等风险行为。同时,与人工智能平台形成联动,通过离线分析优化规则阈值和快速上线模型升级,及时提升风控防御能力。

防御

虚假注册、批量注册、薅羊毛、刷单、黄牛党、推广作弊

适用

网上银行、手机银行、直销银行、消费金融、汽车金融、P2P网贷、小额贷款、金融超市等

客户案例

业务需求及背景

电子银行、网络支付、网络贷款等网络金融业务为客户带来了更加便捷的服务与体验,其业务发展过程中长期面临种类繁多的欺诈风险,网络钓鱼、第三方泄漏、撞库攻击等各类欺诈行为与欺诈事件复杂多变、快速蔓延,并呈现出产业化、组织化的发展趋势。如何有效识别、实时监控、及时处置,全面提升欺诈风险防范与抵御能力,是保障金融账户安全的重要任务。

解决方案

银行账户体系安全解决方案良好保护银行全渠道的账户体系安全,抵御黑产的撞库、盗号登录、漏洞尝试、非法转账、盗取信息等攻击威胁。

实时风险决策结合设备指纹产品反馈的风险信息,并与人工智能平台联动,通过离线分析挖掘团伙关联关系,有效识别撞库、盗号登录等风险行为。智能建模平台通过历史黑名单、用户行为数据、第三方黑名单数据等,快速构建人机识别模型、风险用户模型,有效防范针对网银、手机银行、直销银行的垃圾注册、暴力破解、拖库撞库行为。

防御

撞库、盗号登录、漏洞、转账、提现、盗取信息

适用

网上银行、电子银行、手机银行、直销银行、P2P网贷、金融超市

客户案例

400-8786-123