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银保监印发《声誉风险管理办法》,推动银行品牌化建设

2021-02-24|小象 6352

2021年2月18日,银保监会印发《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》,明确了银行保险机构声誉风险管理的适用对象、基本原则、治理架构、全流程体系、常态化建设、监督机制等重要内容。该规定有助于提高银行保险机构的声誉风险管理水平,指导行业有效防范化解声誉风险,维护金融稳定,提振市场信心。

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《通知》明确声誉风险管理的范围。银行保险机构应建立声誉风险监测机制,充分考虑与信用风险、保险风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、利率风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险的关联性,及时发现和识别声誉风险。

《办法》依照“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”四项重要原则,要求“银行保险机构承担声誉风险管理的主体责任”,并对机构各层级、各部门的工作责任也进行了明确,力图解决声誉风险管理与业务经营发展“两张皮”的问题。

《办法》要求银行保险机构承担社会责任、诚实守信经营、提供优质高效服务,重视声誉资本积累,制定并实施员工教育和培训计划,这将推动机构更加重视消费者体验,努力提升服务意识和服务能力。

同时,《办法》要求银行保险机构主动接受社会舆论监督,及时准确公开信息,将有利于减少信息不对称,保障消费者的知情权。并建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制,及时回应和解决消费者合理诉求,这将有利于促进机构进一步重视消费者诉求,保护消费者合法权益。

金融科技提升客户体验

《办法》这将推动机构更加重视消费者体验,努力提升服务意识和服务能力。这就需要银行构建线上线下数字化协同运营模式,拥有互联网运营、大数据运营分析、各种会员的运营体系等。

顶象关联网络通过大数据、机器学习、模式识别等技术,建立用户识别标签,对客户基本特征及金融行为特征深入挖掘,重点加大对人口户型、资产特征、社交特征、购物偏好、营销特征、兴趣爱好和活动标识等数据信息的整合和分析力度,帮助银行构建全客群的关系图谱。从而增强银行精细化运营,提升客户黏性和和差异化的体验,让客户记的住、留的下、用的久,提高服务品牌和客户口碑。

新风控系统助力保障消费者知情权

《办法》要求,银行及时准确公开信息,将有利于减少信息不对称,保障消费者的知情权。提升风控体系的可解释性,让信息透明,让消费者拥有知情权,化解风险与雏形。

让客户能够理解决策原因的程度是具体的体现之一。比如,银行拒绝用户的贷款申请,需要给出详细的依据、分析结果,并给客户提出具体的改进修正措施等。

顶象风控系统5.0让各项决策皆可解释,让客户了解贷汇各项业务的进度、理由及下一步措施等,满足客户知情权需求;让监管层了解政策执行情况,满足穿透式管理需求;让银行全面掌握各项决策背后原因,满足金融机构进一步优化产品和提升流程效率。

新规推动银行保险机构品牌化发展

随着经济转向高质量发展阶段,金融供给与需求之间不平衡不适应的矛盾凸显,银行业高质量发展面临多重挑战。

2020年初,银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》,明确了银行业到2025年的高质量发展目标。随后,《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》等一批完善银行机构体系、产品体系和市场体系,有利于防范与化解金融风险、推动银行高质量发展、形成品牌的制度文件先后出炉。

品牌不仅是企业参与市场竞争的核心资源,也是国家硬实力的重要支撑、软实力的有效表达。

通过品牌是企业竞争力和可持续发展能力的重要基础保障,拥有差异化和高品质的品牌优势,日益成为企业赢得市场竞争的关键,实现由规模扩张向质量效益转变,由价值链低端向价值链高端转变。

银行保险机构要加强品牌专业人才的引进、培养、使用,尽快建立一支素质高、专业精、能力强、负责任的品牌建设专业队伍。要充分发挥专业机构、行业组织和媒体的作用,凝聚品牌建设的内外合力。

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