模型就是基于目标群体的大规模采样数据，挖掘出某个实际问题或客观事物的现象本质及运行规律，利用抽象的概念分析存在问题或风险，计算推演出减轻、防范问题或风险的对策过程，并形成一套体系化的策略或规则集。而风控模型是指在金融、保险、电商等领域中，通过利用数据分析和算法技术对风险进行评估和控制的一种模型。它是基于大量历史数据和统计方法构建的数学模型，帮助机构或企业有效地识别、量化和管理与其业务相关的风险，以降低经济损失和提升经营效率。

识别风险：风控模型可以通过统计分析和数据挖掘的方法，识别出潜在的风险因素和异常模式，帮助机构及时发现并警示风险。

量化风险：风控模型可以将风险进行量化，利用数学模型和概率统计方法，计算出风险的概率、影响程度和损失预估，为决策提供科学依据。

控制风险：风控模型可以通过建立风险评估模型和决策模型，制定相应的风险管理策略和控制措施，帮助机构降低风险发生的可能性和损失程度。

提升效率：风控模型可以自动化、标准化地处理大量复杂的风险数据和决策过程，提高风险管理的效率和准确性，降低人工成本和错误率。

风控模型的主要类型

根据应用场景和方法不同，风控模型主要可以分为反欺诈模型、风险预测模型、评分卡模型、信用模型和套利风险模型。

反欺诈模型：欺诈检测模型通过分析用户行为模式和异常特征，利用机器学习和数据挖掘算法，识别并预测潜在的欺诈行为。

风险预测模型：市场风险模型通过对金融市场的数据进行建模和分析，预测市场价格波动、系统性风险和投资回报率等风险指标。

评分卡模型：评分卡模型基于统计方法和机器学习算法，通过分析大量历史数据，构建客户信用评分卡，用于预测客户的违约概率和信用等级。

信用模型：信用风险模型用于评估和管理借款人的信用风险，通过分析个体或组织的财务状况、历史信用记录等数据，预测违约可能性和损失概率。

套利风险模型：套利风险模型通过分析不同市场或产品的价格差异和交易规则，识别套利机会和风险，为投资决策提供依据。

不同企业机构的业务场景不同，流程标准和需求目标有差异，直接使用通用标准模型往往不尽如人意。因此，不同行业和场景下的风控模型类型可能有所不同，有些模型也可能结合多种方法和技术进行构建和应用。

风控引擎如何管理模型？

风控引擎是用于管理和执行风险控制模型的核心系统，负责整合、部署和监控各种风控模型的运行，并根据实际业务需求，还需考虑性能和稳定性等方面的要求，以便实现高效、可靠的风险管理。

风控引擎如何管理模型呢？顶象Dinsight实时风控引擎提供了可视化界面，能够让业务人员快速上手，轻松查询、导入模型，并实时观察模型状态。

输入用户名、密码后登录顶象Dinsight实时风控引擎后台，进入“变量管理-模型管理”，点击“模型仓库”。在当前页面下，输入模型名称、模型ID、模型状态等，即可筛选查询支持按照模型的页面下，点击右上角“模型导入”按钮，系统弹出弹出框，即可选择需要上传的模型文件。顶象Dinsight实时风控引擎支持PMML模型、POython模型和平台标准模型。

导入模型文件后，可以及时查看模型里的输入、输出参数，其中输出参数可以在策略里使用情况。点击“确定”按钮完成导入操作，即可在“模型仓库”中查看到新增加的模型。

在“模型仪表盘”下可以查看模型的服务监控、稳定性监控和表现监控等统计信息。选中任意模型，系统将展示模型的相关数据指标。

当模型被策略使用时，在此模块可以看到今日的调用量、耗时情况，可以按不同时间维度查看历史调用量趋势统计、历史性能趋势统计、模型稳定性、评分分布等详细指标。

顶象Dinsight实时风控引擎可以在营销活动、支付下单、信贷申请等场景，对业务前端发送的请求进行风险判断，并于毫秒内返回决策结果，以提升业务系统对风险的防控能力。日常风控策略的平均处理速度在100毫秒以内，聚合数据引擎，集成专家策略，支持对现有风控流程的并行监测、替换升级，也可为新业务构建专用风控平台；聚合反欺诈与风控数据，支持多方数据的配置化接入与沉淀，能够进行图形化配置，并快速应用于复杂策略与模型；能够基于成熟指标、策略、模型的经验储备，以及深度学习技术，实现风控自我性能监控与自迭代的机制；集成专家策略，基于系统+数据接入+指标库+策略体系+专家实施的实战；支持对现有风控流程的并行监测、替换升级，也可为新业务构建专用风控平台。