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中国企业出海,普遍面临五大业务欺诈风险

2023-07-10|小象 2155

中国跨境出海业务快速发展并呈现出积极的现状,越来越多的中国企业开始探索海外市场,寻求更大的发展机遇和国际化的竞争优势。

从国有企业到民营企业,从基建、外贸项目到制造业、服务业、高端科技企业,从东南亚延伸至“一带一路”沿线国家和地区,中国企业“走出去”步伐逐渐加快。数据显示,2022年,中欧贸易逆势增长5.6%,欧盟对华投资同比增长超90%,中欧班列开行数量再创新高。

由于中国移动互联网的高度发达,跨境电商行业更是得到了高速发展。随着过去十余年跨境电商的兴起,越来越多的中小贸易商开始以卖家的角色参与到电商业务中来。

跨境电商主要是通过电子商务平台进行交易,在平台上完成支付结算,并通过国际物流将商品送达买方,从而实现跨国零售交易。与传统贸易相比,跨境电商存在交易链条更短、回款周期更快、数据及时透明等优势。而跨境电商卖家本身呈现出更为分散化、小型化的特点,其交易则具有小额、高频、即时化的特点。作为全球最大的电商市场之一,中国的跨境电商行业以其丰富多样的产品选择、便利的购物体验和高性价比的优势,吸引了越来越多的海外消费者。

商务部数据显示,2022年全年跨境电商进出口额2.11万亿元,同比增长9.8%。其中,出口1.55万亿元,同比增长11.7%。

五大业务欺诈

跨境电商参与者包括电商平台、独立站和入驻平台的第三方卖家、消费者。随着对海外市场的认知加深,越来越多的商家意识到,普通买家的政策滥用行为,将直接带来可观的经济损失:比如滥用退货退款、未收到物品索赔、创建多个帐户滥用优惠券,以及黄牛转卖商品等。

顶象防御云业务安全情报中心分析发现,跨境电商商家和自营平台主要面临如盗卡盗刷、恶意退货、恶意爬虫、薅羊毛以及刷单炒信等欺诈。

恶意网络爬虫风险

在跨境电商运营需要对有运营、广告、利润和库存四个版块以及到访问、转化、排名等更多细节的数据详细了解,网络爬虫可以协助跨境电商用户合并不同的数据,还能协助商家进行定价跟踪、品牌监控和 SEO优化,从而更好地了解产品的营销规律和未来趋势。

网络爬虫给跨境商家和电商平台危害更大。首先,不法分子能够利用网络爬虫获取到商家的产品、价格、库存、市场趋势以及竞争对手的定价策略等关键信息,这种不平等的情况削弱了商家的竞争优势,甚至能够让不过法分子搭建仿冒的网页进行诈骗。其次,通过网络爬虫,不法分子可以轻松抓取和收集评价、点评、交易记录,乃至用户信用卡、用户数据等敏感信息。这些数据可能被用于欺诈、诈骗或其他非法活动,对用户的财产安全和隐私造成严重威胁。。此外,持续火热的限量款商品发售,买家、黄牛蹲守之外,更有海量自动化的爬虫攻击,瞄准高价值的限量爆品,扰正常促销活动,消费者很有可能无法抢到自己的心仪产品,同时个人账户面临潜在威胁。而一旦发生恶意攻击事件,商家信誉将会受到不可逆的损害。

刷单炒信风险

“刷(单)的话,最坏的结果就是被抓,然后被平台封死;但是不刷(单)的话,很有可能就会被其他刷单的卖家或者大卖逼死,甚至在平台上被活活饿死。”某跨境平台的商家如是说。

基于跨境电商平台规则,当买家在平台上用关键词搜索某个产品时,电商平台计算出所有关该产品的页面权重,然后按照先后顺序展现在买家面前。排名越靠前的产品,其曝光率和点击率就会相应越高,订单量也会相对较多;而排名越靠后的产品,则几乎没有被买家看到的可能,也就基本上没有成交的可能。

影响某样产品的排名的指标有几百甚至上千项,其中最重要的三项指标分别是产品的销量、转化率以及好评率。虽然这一算法机制为买家节省了大量挑选和比较的时间,但却在商家中引发了“排名靠前的产品越卖越好,排名靠后的产品越卖越差”的恶性循环。因此,为了提升产品排名,许多商家开始在以上三个指标上下功夫,而“刷单”也由此诞生。

恶意退单风险

退单欺诈指消费者利用自己的信用卡在网上进行购物,当收到所购商品和服务以后向发卡银行提出“退单”的请求。一旦被批准这个“退单请求”就会被取消金融交易,消费者能收到退款。

欺诈者购买且收到商品后,却以商品未收到或商品损坏为由向银行提出异议,启动退款流程,商家同样面临钱货两空的情形。

盗卡交易风险

国外尤其是美国的信用卡业务出现非常早,发展的也很完善,信用卡支付比重也非常高。在跨境电商服务中均为无卡交易,消费者购买商品后,只需要输入括卡号、有效期,三位CVV等信息即可完成付款,无需密码。该类支付会提升订单交易成功率,缺点就是恶意拒付、欺诈交易的风险比较高。

欺诈者购买商品后,使用盗取的卡片信息进行支付。当失主在发现自己的卡片被盗刷后会致电银行撤销交易,并对交易进行拒付。而此时商家已将商品发送给购买者,由此面临钱货两空的情形。

薅羊毛风险

在跨境电商领域,买家滥用销售政策、薅商家羊毛的行为已经成为一个不可忽视的商业难题。这种行为不仅给商家带来了巨大的直接损失和额外的运营成本,阻碍了活动促销的正常开展,严重影响业务的正常运行。

有些买家甚至会购买同一件商品的多个不同型号,然后选择其中一个型号作为价格下降的依据,试图以此获得更多的退款。此外,买家购买商品后,在活动结束后返还或退货,并以临时性的价格下降要求平台退还差价。这种行为不仅扰乱了平台的正常经营秩序,还使得商家不得不加大返还差价的力度,以维护买家的满意度。这种行为不仅令商家损失原本的销售利润,还增加了平台处理退款和客诉的工作量。

顶象可以帮助跨境出海商家和平台识别出异常的交易模式和行为特征,及时发现并拦截恶意退单、盗卡交易、刷单炒信、恶意爬虫、薅羊毛等欺诈行为,提升营销的精准性,保障促销活动的安全,有效降低商家的运营成本,避免浪费商机和时间,推动业务的正常运行和持续发展。

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