重庆江北嘴金融论衡:顶象专家畅谈数字时代金融科技实践

2020-11-05|小象 1492

10月29日,由重庆江北嘴中央商务区管委会、重庆江北嘴金融促进会与顶象联合举办的第三期“重庆江北嘴金融论衡”在星耀天地大厦举办。来自人民银行、金融监管局、大数据局、证监局、农业银行、民生银行、重庆银行、三峡银行、三峡银行、西南证券等监管和金融机构的专家齐聚一堂,就“金融科技在风控中的应用实践”进行了深入探讨。

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顶象高级业务专家任二飞表示,数字化的普及下,金融用户需求愈加个性化,应用场景日益多元,风险也愈加复杂,这不仅给金融风险管理带来多重挑战,也给金融监管提出了新需求。

后疫情时代,数字金融呈现五大变化

疫情推动非接触、零接触金融服务,使得数字化受到前所未有的高度重视,推动金融行业数字化加速转型。通过数字化转型,银行够建立起以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的架构体系,将客户、场景、产品、服务等转化为数字形态,优化服务与流程,提升内在价值、增强创新力和竞争力,良好应对各类风险与挑战。

任二飞认为,后疫情时代,金融机构的业务发展呈现以下五大变化:

  • 加速线上化:金融业务加快数字化、自动化的转型,以快速提升金融服务质效、补齐传统业务短板。
  • 场景多元化:金融市场业务、客群下沉,业务场景不同,面临的业务风险特征也有差异,银行需要统一的风险管控,以提升管理效率。
  • 运营精细化:以产品为导向,转变为客户导向,人们更趋向于个性化、差异化、定制化服务,金融机构提供与之匹配的金融产品。
  • 业务数据化:数字化让服务和产品沉淀为数据。金融业是数据密集型行业,在生产经营过程中积累了海量的数据金矿。
  • 风险复杂化:数字化让金融更具有技术性、规模性、草根性、传播性等特点,这使得风险愈加复杂多样,在资金保证、客户隐私保护以及纠纷处理等方面带来诸多新挑战,风险愈加复杂化。

顶象为不同阶段金融机构针对性方案

受疫情影响,用户还款决策的外部环境和自身因素短期巨变,历史模型抽象和拟合的规律存在不再适用的可能性。金融机构需要其资产和客群的结构特点,以自身业务在疫情冲击下的表现,审慎评估现有风控体系的有效性、按需快速调整风控手段。

任二飞表示,无论是数字化转型初期,还是精细化运作阶段,或者是金融科技应用娴熟的金融机构,顶象方案贯穿零售金融全流程,满足不同的业务阶段金融机构需求。

在数字化转型早期规划阶段,顶象提供线上业务展业规划以及业务系统、风控体系的建设,让金融机构的业务更快开展起来,把自己的技术建立起。

在成熟业务阶段,顶象提供线上营销风控、申请反欺诈和信用评估模型、信用卡交易风险模型和监控平台,帮助金融机构进行精细化打磨。

在业务已经矩阵化阶段,顶象提供反团伙欺诈、交叉营销、零售金融图谱方案,帮助金融机构实现业务的打通、关联,流转过程中,有效识别和防控风险。

在金融机构的科技能力阶段,顶象提供基于分布式图计算的无监督网络模型,为金融机构提供业务支撑。

基于市场变化与需求,顶象近日推出新一代金融风控——顶象风控系统5.0。风控系统5.0拥有“3+3+2”的技术能力,充分满足监管部门对于全流程风险管控、实时反欺诈和智能模型建设的要求,从而为金融机构提供技术全链路、业务全流程的风控体系。 

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