顶象专家:“双循环”经济格局下的金融风控发展

2020-11-05|小象 619

11月2日,“2020年国际测试委员会金融科技大会”在青岛召开。来自青岛大学、北京大学、上海证券交易所、顶象、中互金投资的学者和专家,就金融科技的发展与应用进行了深入探讨。

顶象风控产品负责人张祖凯在连线分享中表示,疫情推动非接触、零接触金融服务飞速发展,推动金融行业数字化加速转型,由此也给金融风险管理带来多重挑战,给金融风控提出了新需求。

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“双循环”经济格局下的新金融风控

中央明确提出“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”,是应对当前全球复杂经济形势的破题之道,是中长期经济发展思路的重大转变。

在超大规模的消费需求下,金融向场景化覆盖、纵深渗透发展。数字化优化管理、服务、产品、客户、渠道等生产要素及关系,促进客户服务体验和服务质量的提升,带动管理和服务的模式创新,增强经营管理和服务能力,推动金融创新。

数字金融对消费金融供需两侧提出了新要求。监管思路需要转变,不仅加大对创新业务模式和技术应用的支持力度,还需加强全面而审慎风险管理;金融机构需要从战略管理、经营文化、内部治理、组织结构、人才能力进行全面革新和再造,加强多渠道、多视角的协同管理;人们更趋向于个性化、差异化、定制化服务,金融机构提供与之匹配的金融产品。

数字化没有改变金融的本质和风险属性,让金融更具有技术性、规模性、草根性、传染性和隐蔽性等特点,这使得风险愈加复杂多样,在监督管理、安全保证和客户隐私保护以及纠纷处理等方面都有很大的挑战。

尤其受疫情影响,用户还款决策的外部环境和自身因素短期巨变,历史模型抽象和拟合的规律存在不再适用的可能性。金融机构需要其资产和客群的结构特点,以自身业务在疫情冲击下的表现,审慎评估现有风控体系的有效性、按需快速调整风控手段。

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张祖凯表示,顶象提供了全流程的风控解决方案。无论是数字化转型初期,还是精细化运作阶段,或者是金融科技应用娴熟的金融机构,顶象方案贯穿零售金融全流程,满足不同的业务阶段金融机构需求。

  • 在数字化转型早期规划阶段:顶象提供线上业务展业规划以及业务系统、风控体系的建设,让金融机构的线上业务更快开展起来。
  • 在成熟业务阶段:顶象提供线上营销风控、申请反欺诈和信用评估模型、信用卡交易风险模型和监控平台,帮助金融机构进行精细化打磨。
  • 在业务已经矩阵化阶段:顶象提供反团伙欺诈、交叉营销、零售金融图谱方案,帮助金融机构实现业务的打通、关联,流转过程中,有效识别和防控风险。 
  • 在金融机构的科技能力阶段:顶象提供基于分布式图计算的无监督网络模型,为金融机构提供业务支撑。

“基于市场变化与需求,顶象推出新一代金融风控——顶象风控系统5.0”,张祖凯进一步介绍说,风控系统5.0拥有“3+3+2”的技术能力,充分满足监管部门对于全流程风险管控、实时反欺诈和智能模型建设的要求,从而为金融机构提供技术全链路、业务全流程的风控体系。

“2020年国际测试委员会金融科技大会”国际测试委员会(BenchCouncil)、青岛市人民政府、国家发改委国家信息中心联合主办。大会主题是“智能加速,链接未来”。 

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