人民网重庆11月2日电 10月29日下午，由重庆江北嘴中央商务区管理委员会办公室联合重庆江北嘴金融促进会共同主办的重庆江北嘴金融论衡（第三期）研讨会在江北区星耀天地举行。

　　本期研讨会以“金融科技助力打造风控体系”为主题，来自人民银行重庆营管部、重庆证监局、重庆大数据局等金融监管机构的相关负责人及多家银行、保险、证券的金融科技高管、专家齐聚一堂，共话金融科技在风控体系的应用现状及问题，探讨未来金融风控体系的发展之策。

江北嘴中央商务区

新形态下金融风控体系面临更多挑战

　　疫情变相促进用户对风控系数要求更高

　　随着大数据、云计算等新兴技术的广泛运用，金融机构风控体系对数据、科技的依赖程度逐渐加深。研讨会上，北京顶象技术有限公司的高级业务专家任二飞就“金融科技在风控中的应用现状和建议”发表主题演讲，全面剖析当前金融业务发展现状及面临的问题，并分享顶象在解决金融风控方面的方案及思路。

北京顶象技术有限公司的高级业务专家任二飞进行主题分享。

　　他表示，当前金融业务发展主要有四个方向，即业务的线上化，精细化运营，市场客群下沉和数据科技依赖性加深。“实际上，各金融机构的业务数字化及自动化转型在2019年就达到了90%，今年在疫情的推动下，各金融机构数字化、自动化应用进一步加快，这也变相促进机构对金融风控体系的要求更高。”

　　围绕各金融机构风控体系存在的普遍问题，任二飞进一步剖析称，金融机构引入科技风控后主要存在以下四个方面的问题：其一，缺乏群体风控机制，目前金融机构风控大多基于个体欺诈风险进行防护，对于团伙欺诈类风险行为，缺乏有效的识别和防护机制；其二，金融机构间存在数据壁垒，无法形成良好的风险生态圈，形成联防联控；其三，缺少统一风控机制，金融机构内各渠道独立建设风控平台，未形成统一联动效应，比如用户在手机银行进行一个交易，网上银行进行另一个交易，两个交易是隔离的，没有叠加计算导致存在一些漏洞；其四，大数据自主风控运营能力弱，许多中小型金融机构托管乙方实施大数据模型风控后，无法自主运营优化。

　　现场，任二飞还分享了顶象针对团伙欺诈行为基于零售金融知识图谱的应用案例。“在个体的防护基础上，顶象引入零售金融知识图谱，打破内部数据壁垒，对‘有组织、有技术’的欺诈团伙进行有效的动态防护。以银行为例，银行基于业务逻辑，跨部门、跨系统、跨产品、跨场景，全业务链路打通，整合各系统的数据资源，从而更好地应对风险。”

　　以金融科技创新优化风控体系

　　引领各金融机构风控场景应用升级加速

　　近年来，风险控制成为金融业务的核心，不少金融机构把提高风险管理能力视为打造核心竞争力的有效战略之一。在自由研讨环节，嘉宾们围绕金融风控体系应用议题畅所欲言，分享了各家金融机构的风控成果，探讨了目前面临的痛点难点及应对之策。

第三期重庆江北嘴金融论衡研讨会现场。

　　重庆三峡银行数字金融部副总经理向星提到，该行从2017年开始做大数据风控，主要涉及三个方面：一是建设大数据平台和风控平台，二是做线上互联网金融业务，三是为线下传统信贷业务赋能。“我们建设了大数据智能风控平台，应用在个人消费信用贷款、小微企业贷款、供应链金融等业务领域，通过内外部多维度数据，实时输出审批结果，提升了审批效率和用户体验。”

　　农业银行重庆市分行网络金融部副总经理张怡表示，类似于农行这样的国有大行，在风控方面，更多依赖于总行风控体系及框架。以反洗钱为例，农行目前已实现基于数据实时监测的应用，对涉及数据名单中的人员，系统自动识别，让其无法注册。“但是这也存在一些弊端，如模型不够全面，数据较为单一，过于依赖总行，缺乏自身发展的场景探索等问题。”

　　作为唯一一家注册在重庆的证券公司，西南证券风险控制部副总经理廖臻介绍道，该公司风险管理技术系统主要应用在对客户交易行为的监控方面，如异常交易、连续进出等,其次是防止交易员及对手机构的违规违法行为方面；在信用评级方面，该公司自建了数据集市，将债券产品或金融产品进行内部评级跟踪；在内部管理方面，公司要求每个交易日对经营数据进行归集，测评净流动资金等监控指标并进行有效监管，以科技助力打造专业化、集团化、平台化的合规风控核心竞争力。

　　“保险业面临的最大风险问题在理赔环节，主要是保险欺诈方面。从国际数据分析来看，保险欺诈率达20%，目前，安诚财险已引进第三方技术，运用其规则引擎，结合自己的数据做智能理赔应用。”现场，安诚财险风险管理部副总经理彭晓峰总结了保险公司的风控经验。

　　值得一提的是，作为西南地区首家持牌汽车金融公司，长安汽车金融风险管理部杨强明分享了金融科技赋能汽车金融业务的应用情况。据介绍，长安汽车金融致力于打造智能产业金融平台，建设领先汽车金融科技公司。在智能风控方面，长安汽车金融先后完成个贷申请、反欺诈、催收和行为全流程评分模型建设，搭建经销商融资风险预警体系和融资车辆、合格证实时监控平台。目前，已经实现个贷预审批自动化率100%，终审自动化率50%。下一步，长安汽车金融将结合业务场景，借助金融科技手段进一步提升风险管理精细化程度，比如建立业务类型、品牌、区域等业务场景细分模型及策略，持续提升风险量化水平。

　　谈到大数据应用入模问题，目前大多金融机构选择引入第三方数据建模，然而第三方数据存在标准不统一、来源不稳定诸多不确定因素。为此，杨强明提出了自己的两点建议：一是外部数据应结合各机构自身风险管理体系，强化规则策略应用；二是如果外部数据必须入模，最好提前建立备用模型及策略。

　　“如何通过公众号获取客户设备指纹？如何用有效的手段定位客户位置，防范中介批量团伙作案？”作为新兴消费金融机构，小米消费金融操作风险副总监艾浩提出金融风控体系建设方面的问题。针对相关问题，任二飞现场进行解答，“针对微信公众号来说，可以用H5设备指纹来进行程序应用，通过获取IP、GPS等位置信息，结合三方数据从相关维度解析出位置，对解析结果进行交叉验证，获取准确的位置信息。根据设备与账号、位置与账号关联数量，配置风控规则识别简单的中介批量团伙作案。”

　　为金融科技创新发展营造良好环境

　　助推重庆内陆国际金融中心建设

　　据悉，重庆江北嘴金融论衡研讨会活动自今年7月正式启动以来，已成功举办三期。研讨会上，江北嘴中央商务区管委办党组书记陈融焰表示，金融论衡活动的初衷是希望把各金融机构、企业聚集起来，共同探讨业务发展，分享总结行业发展经验与成果，促进金融行业规范与高质量发展。

　　“通过本次活动，各家金融机构了解到顶象这种金融风控公司的最新技术，并与自己的需求做匹配，相互推动金融风控技术的进步，是一个很好的形式。”人民银行重庆营业管理部金融科技处相关与会人员说道。

　　据介绍，为促进金融科技在重庆的广泛应用与试点，人民银行重庆营业管理部从2018年起陆续开展金融标准创新建设试点、金融科技应用试点和金融科技的创新监管试点，是全国开展“三个试点”的两个中心城市之一。人民银行重庆营管部与会人员表示，接下来将结合大家提出的重点难点，积极推动数据壁垒等方面的限制问题，为重庆的金融科技创新发展营造良好环境。

　　江北区政府党组成员项银涛表示，金融科技赋能行业发展，为重庆内陆开放高地和内陆国际金融中心建设提供了持续的动力。在国内国际“双循环”新发展格局下，金融业将大数据结合形成对风控方面的应用，为金融科技带来全新价值。“我们希望通过重庆江北嘴金融论衡研讨会活动，让更多金融机构积极参与其中，为助推内陆国际金融中心建设献智献策，为重庆经济高质量发展贡献金融力量。”